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今天分享一个星友的提问：

提问：阿猫，我关注你，很大一部分原因是我羡慕你的生活。自由，清醒，做自己喜欢做的事，不停学习，影响别人的同时，也让自己更好成长。

我关注并对你很认可，还在于你提出的理财观念，为早日退休而省钱存钱，这个观点刷新了我的认知，其实之前也在别处了解过这个概念，但是好像你执行的很好。

在此之前，我是被消费主义洗脑太深，总肤浅觉得省钱的人对自己不好，过得寒酸。

现在觉得，这种为退休而存钱的理念是非常了不起的。如今对于花钱我已经有相对节制的意识，也坚持极简生活，专注于自己想做的事。

但因为有超前消费的习惯，加上喜欢高质的东西，无论是生活日用品还是护肤产品，服装数码等等，因此经常花很多钱，入不敷出。

我想请问你最初储蓄的时候，是如何克服以上问题的？

如何抵御物欲心和与身边人的攀比心理？如何养成储蓄习惯并长期坚持下来？

谢谢你的认可！

我没有经历过你这样的阶段，所以不好说。

我个人猜测前期是我妈从小对我的教育，例如

1）小学就帮我弄了银行附属卡，会往里面存压岁钱、零花钱，亲戚朋友给的钱。

2）从小给我洗脑，要省钱理财之类的，她买过好几份强制性的基金和保险，名义还说帮我也买了，她自己坚持了十几年定投，这几年一下子拿出来几十万非常香。

我大概10岁左右的时候，她在玩股票，然后经常和我说，我帮你买了xx股票（虽然当时我啥也不懂）。

3） 我妈曾因为没有经济独立，而受过一些伤害，所以知道有钱非常重要，特别是女生，男士大都知道要养家糊口，所以本身就会重视。

后期我看了很多启蒙书籍，例如最经典的《富爸爸穷爸爸》和《小狗钱钱》，算是一下子把我曾经脑海中模糊的理念给理清楚了。

另外，驱使我存钱、理财、投资的动力还有下面这些：

1/ 自由

自由不是我想要什么就有什么，而是我不想要什么就可以不要什么，例如，你有足够的存款，你有一份不太喜欢但高薪的工作，你会更有勇气拒绝。

我最爱的一句话就是查理芒格说的：

走到人生的某个阶段时，我决心要成为一个富有之人。

这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉，我喜欢能够自由地说出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。

之所以存钱能带来自由，是因为金钱是可以购买时间的，我以前脑海中经常有这样的概念，我算自己一个月需要花多少，以至于每小时需要花多少。

假设是50元，那我如果多赚了50元，我想的不是钱多了，而是属于自己的时间又多了一小时，或者说是需要少打工一小时。

具体推荐看看这篇：我真心希望你早点看到这篇文章，越早越好！

2/ 劳动收入和资本收入

这一点是非常重要的，这个观念我也是在反复读《富爸爸穷爸爸》这本书后才开始有体会。

劳动收入长期肯定不靠谱，人只能靠资本收入才能获得自由。

因为劳动收入是付出多少得到多少，人的时间精力是有限的，所以你依靠劳动收入很快就会达到上限。

再想提高就要把自己搞的累死，到头来有钱没闲也没啥意义。

再加上人的体力会下降，技能也有可能被淘汰，所以长远肯定行不通的。

那就一定要靠资本收入，但资本收入最大的问题就是前期的积累，普通人只能靠死存钱。

但起码也能够提高自己的下限，得到一定的资本回报，人人都可以，这就是所谓的被动收入。

何为中等技术陷阱？郑永年说，发展中国家凭借低成本优势承接发达国家成熟产业的产能转移，但长期看，由于跨国公司始终将核心技术保留在母国，仅将成熟技术向发展中国家转移。这也意味着，一旦成熟技术转移的红利被收割完毕，而发展中国家本土的企业又不能成功打开技术赶超的空间，其经济增长就会进入长期相对停滞的状态。

如果你有机会赚得多，存得多那是非常好，但如果赚的不多，那也尽可能存多点，想想有什么地方可以省的，也算是没有办法之中的办法了。

学会合理的省钱也很重要，我之前也写过，可以看看这篇：“你可能会被这些建议吓到”。

3/ 被动支出要用被动收入来抵挡

有一件事很多人也没有意识到，那就是理论上来说，随着年龄的增长，我们的被动支出会越来越多，例如孩子、家庭、自己的兴趣等等。

但可怕的是，我们却只有一份主动收入，没有被动收入，对于这些被动支出，一定要用被动收入来抵消，否则会活的非常累。

总之，存钱理财投资长期来看很重要，是你能不能获得长期自由的关键，正如巴菲特说的，你不会投资理财，你就一辈子工作到死。

4/ 只知道存钱一定是穷人，但存钱+理财投资就牛逼了

后期不能仅仅存钱和理财，还要慢慢开始学会投资，现金永远都在贬值，不断地把你的财富稀释了，会点投资必不可少。

例如，最基本的定投指数基金，这对普通人来说就是投入产出比最高的投资。

这会让你的存款比一般人更大幅度地增加，时间越长就越明显。

有一点一定要重视，我个人认为，在钱还没有存到100万的时候，我是不建议去买个股的，因为投入的精力要比基金多出几百倍。

在你钱不多的时候，就算提升投资回报率提高3%，也多赚不了多少钱，非常不划算，这份精力你去提升你的专业能力，我相信能让你赚更多的钱。

有人可能会说那我多买一点优质龙头股分散风险不就好了，但其实我也是同样不建议。

因为龙头股不出事的时候无所谓，但真的要出事了，你根本没有能力判断到底是继续持有还是加仓或减仓。

但买指数，例如沪深300，你只需要相信中国会越来越强大，你就可以逢低，趁着熊市便宜疯狂加仓，睡得也安心。

5/ 财富上限不可测，但财富下限是很稳的，多少付出多少回报

没人能够保证我们将来能赚更多钱，也就是财富的上限不确定太大了。

你想依靠升职加薪赚大钱本身就是概率很小的事情，我当时并不觉得自己可以成为幸存者。

但是存钱理财投资这种事是可以学习的，如果你在能力范围内理财投资，基本上100%确定的事情，所以努力提升财富的下限，起码不会人生过的太糟糕。

后期我也发现，财富的下限反而在影响着你财富的上限，因为下限越高，你越敢去做一些有风险但能赚更多钱的事情。

6/ 给自己洗脑理财观

到底要怎么样才能存下钱，方法论其实很多，但更重要的我觉得是理财观。

这个只能透过大量的阅读相关的书籍，重新给自己洗脑，把过去消费主义给你灌输的观念洗掉。

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7/ 道理都懂，但做不到怎么办？

有人可能会好奇了，上面的道理我都知道，但我现在的问题就是赚不了太多钱，所以也存不了太多钱，更别谈投资了。

的确如此。

我刚开始学理财投资的时候其实也没什么钱，但正是因为我很早学了，我才知道，得有钱才能投资理财。

所以我特别重视赚钱，也同样去研究了怎么样更好地赚钱，例如最基本的3个方法。

1）提升专业能力，想办法把你的技能变得更牛逼，更稀缺，老板给你的开价就会越高。

2）把一份时间出售多次，例如写作、拍视频、出书，100个人和一万个人看你的作品，你付出的时间成本是一样的，但回报却可以高出100倍。

3）钱生钱，例如进行一些投资，提高投资收益率。

当说出“道理都懂，但我做不到啊”，我觉得这个人就已经没什么希望了，因为他不是做不到，而是不想去做而已，能做起来的小事情可太多了。

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